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风险管理架构

风险评估流程(8层风控整合程序)

  • 信贷策略设计
    1.信贷策略设计
    • 风险水平设定
    • 市场环境调研
    • 准入条件设计
    • 风控规则设计
    • 应急预案设计
    • 资金存管
    • 账户安全保险
  • 项目来源风控
    2.项目来源风控
    • 客户群定位
    • 身份认证
    • 客户调研
    • 借款申请
    • 资料收集
    • 资格预审
  • 项目收件风控
    3.项目收件风控
    • 资格复审
    • 资料齐全性检查
    • 资料完整性检查
    • 项目合规性检查
    • 项目合理性检查
  • 大数据反欺诈整合系统
    4.大数据反欺诈整合系统
    • 身份验证
    • 手机实名验证
    • 手机号在网时长
    • 银行卡实名验证
    • 公安黑名单验证
    • 司法黑名单验证
    • 金融机构黑名单
    • 失信黑名单
    • 多次申请检验
    • 多头借贷检验
  • 信用风险评估系统
    5.信用风险评估系统
    • 申请评分卡
    • 行为评分卡
    • 催收评分卡
    • 反欺诈评分卡
    • 违约预测
    • 客户画像
  • 信贷专家评审
    6.信贷专家评审
    • 借款资质审查
    • 借款行为分析
    • 银行流水勾对
    • 社保信息检查
    • 财务状况评估
    • 还款能力测算
    • 征信复查
    • 电话核查
    • 授信额度建议
    • 授信额度决策
  • 上标放款审核
    7.上标放款审核
    • 上标环节复核
    • 电子合同签署
    • 放款前复查
    • 银行对账
    • 报表统计登记
  • 贷后跟踪管理
    8.贷后跟踪管理
    • 回款监控
    • 电话回访
    • 实地回访
    • 还款提示
    • 逾期预警
    • 逾期催收
    • 委外催收
    • 法律程序清收
    • 不良资产管理

风险预警管理情况

  • 高风险借款人自动预警

    高风险借款人自动预警/过滤

    在审核环节,大数据反欺诈系统以及信贷决策引擎根据贷款人材料、大数据信息,对黑名单和高风险借款人自动拒绝,中高风险借款人发出预警,提示进行专家人工复核。

  • 还款异常自动预警

    还款异常自动预警

    系统自动监测,对于没有按照合同约定支付本息的借款人,系统自动进行预警,并将名单发送催收部门及风控部门。

  • 贷后管理风险预警

    贷后管理风险预警

    贷后管理环节,贷后管理人员通过对借款人的跟踪回访,一旦发现借款人存在重要不利变动,还款能力受到影响,将提示风险预警,进行特别跟进。

  • 催收过程风险预警

    催收过程风险预警

    催收过程中, 催收人员密切关注借款人还款意愿、还款能力变化情况,对于出现重要不利因素的,及时提出预警。

催收方式

公司有完整的催收作业流程,在完全合法合规的前提下, 通过短信通知、电话催收、公司函件催收、上门催收、律师函、诉讼清收等方式对债务进行跟进。

根据情况需要,公司不排除采取委外催收的方式。公司将选择具有合法资质的专业催收机构进行合作,并对催收机构进行严格监督,确保催收行为合法合规。